Home / Strategi 10/100

Formula 10/100:
Cara Mudah Susun Bajet Takaful Ikut Gaji.

Tak perlu pening dengan ratusan jenis pelan. Dr. Hana ringkaskan kepada dua nombor yang senang diingat.

Asas Takaful Dr. Hana Dikemaskini Bacaan 4 minit

Ringkasan

Input 10%

Gaji Bulanan

Output 100

Bulan Ketenangan

Soalan yang paling kerap Hana terima: "Berapa sebenarnya saya patut belanja untuk takaful?" Terlalu banyak, 'cashflow' bulanan jadi sesak. Terlalu sedikit, perlindungan tak cukup bila betul-betul diperlukan. Formula 10/100 ialah titik mula yang mudah.

"Matlamat saya bukan untuk menjual polisi, tetapi untuk membina perlindungan yang tidak runtuh bila ribut melanda."

Nak Formula Ini Dikira Ikut Gaji Anda?

Tak perlu kira sendiri. WhatsApp Hana terus untuk kira formula 10/100 ikut gaji sebenar anda.

Logik 10/100: Bagaimana Ia Berfungsi?

Soalan sebenar untuk setiap keluarga ialah: kalau pencari nafkah tiba-tiba tak boleh bekerja, atau meninggal dunia, berapa lama simpanan dan takaful boleh tampung keluarga?

01 Kecekapan Agihan (10%)

Guna sekitar 10% daripada gaji bersih untuk caruman takaful. Lebih daripada itu, ia boleh membebankan 'cashflow' bulanan. Kurang daripada itu, perlindungan anda mungkin tak cukup bila diperlukan.

Formula: (Gaji Bersih x 0.10) = Anggaran Bajet Takaful Ideal

02 Ketahanan Masa (100 Bulan)

Kenapa 100 bulan? Kerana 8 tahun 4 bulan memberi keluarga masa yang cukup untuk bangkit semula. Anak-anak sempat membesar, pasangan sempat menyesuaikan diri atau belajar kemahiran baru, dan hutang jangka pendek sempat selesai.

Formula: (Belanja Bulanan x 100) = Target Pampasan (Hibah dan CI)

100 Bulan Atau 24 Bulan? Dua-Dua Betul

Mungkin anda pernah baca formula gaji × 24 bulan untuk pelan CI. Kedua-duanya menjawab soalan yang berbeza:

  • Gaji × 24 bulan: berapa pelan CI yang anda perlukan, supaya ada duit untuk hidup 2 tahun semasa pulih daripada sakit kritikal.
  • Belanja × 100 bulan: berapa jumlah semua perlindungan keluarga (CI dan hibah digabungkan), kalau pencari nafkah meninggal dunia atau tak boleh bekerja lagi.

Contoh: gaji RM5,000, belanja keluarga RM4,000 sebulan. Pelan CI sekitar RM120,000 (RM5,000 × 24). Sasaran keseluruhan RM400,000 (RM4,000 × 100), jadi bakinya sekitar RM280,000 boleh datang daripada hibah. Baca tentang Pelan Penggantian Gaji →

Analisis Senario Gaji: Berapa Bajet Anda?

Ini contoh bagaimana formula 10% boleh diguna ikut tahap gaji yang berbeza. Tujuannya ialah perlindungan yang paling banyak, dengan beban bulanan yang paling ringan. Agihan sebenar bergantung pada umur, kesihatan dan tanggungan anda.

Gaji Bersih Bajet Takaful (10%) Cadangan Strategi Agihan
RM 3,000 RM 300 Fokus kepada Medical Card Standalone + Hibah RM100k.
RM 5,000 RM 500 Medical Card + Hibah RM250k + Pampasan Sakit Kritikal RM100k.
RM 8,000 RM 800 Pelan lebih lengkap (Idaman) dengan pampasan lebih tinggi dan simpanan.

Kos Menunggu: Kenapa 'Skip' 10 Tahun Sangat Merugi?

Dalam perancangan kewangan, masa ialah faktor yang paling mahal. Bandingkan Encik A yang mula pada umur 25 tahun dengan Encik B yang mula pada umur 35 tahun, untuk pelan yang sama (angka caruman ialah contoh sahaja):

Mula Awal (Umur 25)

  • ✓ Caruman lebih murah (contoh: RM150 sebulan)
  • ✓ Lebih mudah diluluskan (biasanya belum ada sejarah sakit)
  • ✓ Nilai tunai terkumpul lebih lama (jika pelan ada nilai tunai)

Tangguh 10 Tahun (Umur 35)

  • ✗ Caruman lebih mahal (contoh: RM250 sebulan)
  • ✗ Risiko 'loading' atau 'exclusion' jika sudah ada penyakit
  • ✗ Rugi perlindungan selama 3,650 hari

Urutan Keutamaan Perlindungan

Kalau 10% bajet anda tak cukup untuk ambil semua pelan sekali gus, ini urutan asas untuk yang belum ada sebarang perlindungan:

Kalau majikan sudah beri medical card, anda boleh mulakan dengan CI dulu. Baca: Medical card atau CI dulu? →

Ramai orang terbalikkan urutan ini. Mereka fokus simpanan dulu, tapi bila sakit, simpanan itulah yang habis untuk kos rawatan dan belanja harian.

Dah Tahu Jarak 'Gap' Anda?

Gunakan kalkulator kami untuk kira berapa pampasan yang keluarga anda perlukan.

Buka Kalkulator

Dua Kesilapan Yang Paling Kerap

Daripada pengalaman Hana berbincang dengan klien, dua kesilapan ini paling kerap berlaku:

1. Pilih Yang Paling Murah

Pilih pelan paling murah tanpa tengok jumlah pampasan. Bila berlaku musibah, pampasan hanya cukup untuk beberapa bulan perbelanjaan, jauh daripada sasaran 100 bulan.

2. Tunggu Gaji Naik Dulu

Tunggu gaji 'lebih besar' baru nak mula. Masa itu umur sudah naik, caruman lebih mahal, dan mungkin sudah ada penyakit yang buat permohonan lebih susah diluluskan.

Dr. Takaful Hana

Dr. Hana

PhD Engineering

Menggunakan pendekatan data & analisis risiko untuk membantu keluarga membina struktur kewangan yang tahan lasak. Misi Hana: 0% Harta Beku, 100% Ketenangan.