Baru Mula Kerja? Ini 3 Perlindungan Pertama Anda Patut Ada

Gaji Pertama: Antara Keinginan dan Keperluan

Tahniah! Selepas bertahun-tahun belajar, akhirnya anda dapat gaji pertama. Fikiran terus melayang: iPhone baru, percutian ke Bali, belanja kawan-kawan makan...

Tapi sebelum anda 'swipe' kad debit tu, ada satu perkara 'adulting' yang jauh lebih penting: bina jaring keselamatan kewangan anda sendiri.

"Tapi Saya Muda dan Sihat, Kenapa Perlu Takaful Sekarang?"

Soalan yang bagus. Jawapannya mudah: kerana inilah masa yang paling tepat dan paling murah.

1. Caruman Paling Rendah

Caruman takaful dikira berdasarkan risiko. Semakin muda dan sihat anda, semakin rendah risiko, dan semakin murah caruman bulanan. Bermula awal juga bermakna caruman anda bermula pada kadar paling rendah.

2. Kelulusan Lebih Mudah

Memohon semasa sihat biasanya bermakna permohonan lebih mudah diluluskan tanpa 'exclusion'. Jika anda tunggu sehingga ada masalah kesihatan, permohonan mungkin ditolak atau penyakit tersebut tidak akan dilindungi.

Baru Mula Kerja dan Nak Terus Mula Perlindungan?

Tak perlu baca semua dulu. Kalau nak terus tahu perlindungan mana yang patut diutamakan ikut gaji anda, WhatsApp saya terus.

WhatsApp Terus Dengan Hana

3 Perlindungan Pertama Yang Anda Patut Utamakan

Okay, jadi apa yang perlu anda ambil dulu? Ramai 'fresh graduate' sudah dapat medical card daripada majikan, jadi urutan di bawah bermula dengan CI. Kalau majikan anda tidak beri medical card, ambil medical card dulu, sebab satu kali masuk wad boleh habiskan simpanan anda.

Pampasan Penyakit Kritikal (CI)

Fungsi: "Pengganti Gaji" anda.

Ia melindungi aset terbesar anda: keupayaan untuk bekerja dan menjana pendapatan. Jika anda kena sakit kritikal (strok, kanser, sakit jantung), pampasan CI beri anda duit tunai sekali gus ('lump sum') untuk teruskan hidup semasa cuti panjang tanpa gaji.

Anggaran caruman: sekitar RM50 hingga RM80 sebulan untuk pampasan RM100,000.

Hibah (Takaful Hayat)

Fungsi: "Surat Cinta Terakhir" untuk ibu bapa.

Sebagai anak, ini antara cara terbaik untuk membalas jasa mereka. Jika sesuatu berlaku pada anda, pampasan hibah ini boleh digunakan oleh ibu bapa untuk menampung kehidupan mereka, menyelesaikan hutang PTPTN anda, atau sebagai dana persaraan tambahan untuk mereka.

Anggaran caruman: sekitar RM50 hingga RM70 sebulan untuk pampasan RM200,000.

Medical Card

Fungsi: 'Kunci' anda ke hospital swasta.

Medical card bayar bil hospital swasta, supaya simpanan anda tidak habis untuk rawatan. Kalau majikan sudah beri medical card, anda boleh tangguhkan bahagian ini sedikit. Tapi ingat, medical card majikan biasanya tamat bila anda tukar kerja.

Anggaran caruman: sekitar RM100 hingga RM150 sebulan.

Semua anggaran caruman bergantung pada umur, jantina, kesihatan dan pelan yang dipilih.

Contoh Bajet Untuk Fresh Graduate (Gaji RM2,800)

Anda tak perlu belanja besar. Gunakan Formula 10% yang mudah ini.

Gaji Bulanan: RM2,800

Bajet Takaful (10%): RM280 sebulan

Bagaimana Nak Agihkan RM280?

1. Pampasan CI (RM100k) ~RM60

2. Hibah (RM200k) ~RM60

3. Medical Card (Asas) ~RM120

JUMLAH: ~RM240/bulan

Anda masih ada baki sekitar RM40 untuk simpanan 'emergency'.

Kesilapan Yang Perlu Dielakkan

'Tunggu Gaji Naik Dulu'

Setiap tahun anda tunggu, caruman akan jadi lebih mahal. Risiko untuk dapat penyakit juga meningkat. Mula dengan bajet kecil lebih baik daripada tidak bermula langsung.

'Ambil Pelan Pelaburan Dulu'

Pelan berkaitan pelaburan ('investment-linked') memang bagus, tapi ia untuk jangka panjang. Utamakan jaring keselamatan (medical card, CI, hibah) dahulu. Jangan bina bumbung sebelum ada tiang.

'Company Dah Sediakan Medical Card'

Perlindungan syarikat biasanya tamat bila anda tukar kerja. Pelan peribadi kekal milik anda selagi anda terus mencarum. Anggap perlindungan syarikat sebagai bonus. Baca lebih lanjut di sini.

Kesimpulan: Langkah Pertama 'Adulting' Anda

Dapat gaji pertama ialah satu pencapaian besar. Menggunakannya dengan bijak ialah langkah pertama ke arah kebebasan kewangan yang sebenar.

Dengan sebahagian kecil pendapatan untuk takaful, anda bukan sahaja melindungi diri sendiri, tapi juga beri ketenangan fikiran kepada ibu bapa anda.

Mulakan langkah bijak anda hari ini. Masa depan anda akan berterima kasih.